Glosario financiero

Las finanzas personales están llenas de palabras que parecen más complicadas de lo que son. Aquí tienes los términos básicos explicados en español sencillo, con enlaces a las guías y calculadoras donde puedes profundizar. Para los más buscados hay una página propia con ejemplos.

A · B · C · D · E · F · G · H · I · L · M · N · P · R · S · T · V

A

Activo: Cualquier cosa de valor que posees: dinero, inversiones, una vivienda o un vehículo. Se contrapone a los pasivos (lo que debes).
Amortización: Devolución gradual de un préstamo. Cada cuota incluye una parte de intereses y otra de capital; también se llama así a adelantar dinero para pagar antes. Leer más sobre Amortización
Aportación periódica: Cantidad fija que ahorras o inviertes de forma regular, por ejemplo cada mes. Reduce el riesgo de elegir mal el momento de entrada.
Avalista: Persona que se compromete a pagar tu deuda si tú no puedes. Responde con su propio patrimonio, así que conviene pensarlo mucho antes de serlo. Leer más sobre Avalista

B

Base imponible: Importe sobre el que se calcula un impuesto, una vez aplicadas las reducciones que corresponden. En el IRPF hay una base general y otra del ahorro.
Bolsa: Mercado donde se compran y venden acciones y otros valores cotizados, como los ETF. Los precios cambian durante la jornada según la oferta y la demanda.
Bono: Título de deuda que emite un Estado o una empresa: quien lo compra presta dinero y recibe intereses y la devolución al vencimiento.
Bruto y neto: El sueldo bruto es lo que figura en el contrato antes de descuentos; el neto es lo que cobras tras restar cotizaciones sociales y retenciones de IRPF.

C

Capital: Cantidad de dinero prestada, ahorrada o invertida, sin contar los intereses. En un préstamo, es lo que todavía debes devolver.
Carencia: Periodo en el que solo pagas intereses, o no pagas, y todavía no devuelves capital. Reduce la cuota al principio pero encarece el total.
Cartera de inversión: Conjunto de productos en los que tienes invertido tu dinero, como fondos, ETF o bonos.
Comisión de apertura: Cargo único que algunas entidades cobran al conceder un préstamo. Se tiene en cuenta en la TAE y encarece el coste real.
Comisión de mantenimiento: Cantidad periódica que cobra una entidad por tener una cuenta, tarjeta u otro producto, aunque no lo uses.
Cotización: Precio al que se negocia un valor en bolsa. También se llama así a lo que pagan trabajador y empresa a la Seguridad Social.
Cuenta remunerada: Cuenta que paga intereses por el dinero que mantienes y permite retirarlo cuando quieras. El tipo puede cambiar con el tiempo.
Cuota: Pago periódico, normalmente mensual, con el que devuelves un préstamo. Incluye intereses y capital.

D

Depósito a plazo: Producto en el que entregas dinero a una entidad durante un plazo fijo a cambio de un interés conocido de antemano.
Deuda: Cantidad de dinero que debes a otra persona o entidad y que tienes que devolver, normalmente con intereses.
Diversificación: Repartir el dinero entre varios activos para que un mal resultado en uno de ellos no arruine el conjunto. Leer más sobre Diversificación
Dividendo: Parte de los beneficios que una empresa reparte entre sus accionistas.
Divisa: Moneda de otro país. Invertir en divisas distintas al euro añade riesgo por las variaciones del tipo de cambio.

E

Ejercicio fiscal: Periodo de un año, de enero a diciembre, al que se refiere la declaración de impuestos como la renta.
Endeudamiento: Nivel de deuda que tienes en relación con tus ingresos. Un endeudamiento alto reduce tu margen ante imprevistos.
Entrada: Parte del precio de una vivienda que pagas de tu bolsillo; el resto lo financia la hipoteca.
ETF: Fondo que cotiza en bolsa y suele replicar un índice. Se compra y vende como una acción.
Euríbor: Índice de referencia de los tipos de interés del mercado europeo al que se vinculan muchas hipotecas variables.

F

FEIN: Ficha Europea de Información Normalizada: documento que la entidad debe entregarte con las condiciones de una hipoteca antes de firmar.
Fiscalidad: Conjunto de impuestos que afectan a tus ingresos, ahorros e inversiones.
Fondo de emergencia: Dinero reservado y disponible para imprevistos o para cubrir gastos si se interrumpen tus ingresos.
Fondo de inversión: Producto que reúne el dinero de muchos ahorradores y lo invierte en conjunto. Lo gestiona una entidad que cobra comisiones.
Fondo indexado: Fondo de inversión que replica un índice en lugar de intentar superarlo, con comisiones habitualmente más bajas.

G

Ganancia patrimonial: Beneficio que obtienes al vender un bien o inversión por más de lo que pagaste. Tributa en la declaración de la renta.
Gastos fijos: Gastos de importe similar cada mes y difíciles de cambiar a corto plazo, como el alquiler o las cuotas de préstamos.
Gastos hormiga: Pequeños gastos frecuentes que pasan desapercibidos pero suman mucho al cabo del año.
Gastos variables: Gastos que cambian cada mes y dependen de tus decisiones, como el ocio o la ropa.

H

Hipoteca: Préstamo para comprar una vivienda que se garantiza con el propio inmueble. Si no se paga, el banco puede ejecutar la garantía.

I

Índice bursátil: Medida que resume la evolución de un conjunto de valores, como las mayores empresas de un país.
Inflación: Subida general y sostenida de los precios, que reduce lo que puedes comprar con el mismo dinero.
Ingresos netos: Dinero que realmente recibes después de impuestos y cotizaciones.
Interés compuesto: Interés que se calcula sobre el capital más los intereses ya acumulados, por lo que el dinero crece cada vez más rápido.
Interés simple: Interés que se calcula siempre sobre el capital inicial, sin sumar los intereses ya generados.
IRPF: Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas: grava los ingresos de las personas y se declara cada año.

L

Letra del Tesoro: Deuda a corto plazo emitida por el Estado. Se compra con descuento y se cobra el importe completo al vencimiento.
Liquidez: Facilidad para convertir un activo en dinero rápido y sin perder valor. Leer más sobre Liquidez

M

Morosidad: Situación de quien no paga una deuda en el plazo acordado.

N

Nómina: Documento que detalla lo que cobra un trabajador y los descuentos que se le aplican.

P

Pasivo: Lo que debes a otros: préstamos, hipotecas, tarjetas. Se resta de tus activos para calcular tu patrimonio.
Patrimonio neto: Diferencia entre todo lo que tienes (activos) y todo lo que debes (pasivos). Mide tu situación financiera real. Leer más sobre Patrimonio neto
Plan de pensiones: Producto de ahorro para la jubilación cuyo dinero solo se puede recuperar en circunstancias concretas.
Plazo: Tiempo acordado para devolver un préstamo o para mantener una inversión o depósito.
Plusvalía: Ganancia que obtienes al vender algo por más de lo que costó. No debe confundirse con el impuesto municipal del mismo nombre.
Poder adquisitivo: Cantidad de bienes y servicios que puedes comprar con tu dinero. Baja cuando suben los precios.
Préstamo: Dinero que una entidad te presta y que devuelves con intereses en cuotas durante un plazo.
Presupuesto: Plan que reparte tus ingresos entre gastos, ahorro y deudas para un periodo, normalmente un mes.
Prima: Precio que pagas por un seguro, de forma periódica o única.

R

Refinanciación: Cambiar las condiciones de una deuda, normalmente ampliando plazo o reduciendo cuota, a veces con un coste añadido.
Renta fija: Inversiones que pagan unos intereses conocidos de antemano, como los bonos o las letras. No están libres de riesgo.
Renta variable: Inversiones cuyo resultado no está garantizado y cambia según el mercado, como las acciones.
Rentabilidad: Ganancia que genera una inversión o ahorro, expresada normalmente como porcentaje del dinero invertido.
Retención: Porcentaje de un pago que se ingresa a Hacienda a cuenta del impuesto, por ejemplo en la nómina o en los intereses.
Reunificación de deudas: Agrupar varias deudas en una sola con una única cuota. Puede aliviar la cuota, pero a veces encarece el total.
Riesgo: Posibilidad de que el resultado de una inversión sea distinto del esperado, incluida la pérdida de parte del dinero.

S

Salario mínimo interprofesional: Sueldo mínimo que fija el Gobierno cada año. Es también el límite que protege el sueldo de embargos.
Seguro de vida: Contrato que paga un capital a los beneficiarios que designes si fallece la persona asegurada.
Solvencia: Capacidad de una persona o empresa para pagar sus deudas.

T

TAE: Tasa Anual Equivalente: indicador que permite comparar el coste o rendimiento de un producto financiero incluyendo comisiones y frecuencia de pagos. Leer más sobre TAE
Tarjeta de crédito: Tarjeta con la que gastas dinero que te adelanta la entidad y que devuelves después, a veces con intereses.
Tarjeta de débito: Tarjeta vinculada a tu cuenta: cada compra se descuenta directamente de tu saldo.
Tarjeta revolving: Tarjeta que fracciona los pagos en cuotas con intereses muy altos, de modo que la deuda puede tardar años en saldarse.
Tasa de ahorro: Porcentaje de tus ingresos que consigues ahorrar cada mes.
TIN: Tipo de Interés Nominal: el interés anual de un producto sin tener en cuenta comisiones ni la frecuencia de los pagos. Leer más sobre TIN
Tipo de interés: Porcentaje que se paga o se cobra por el uso del dinero durante un periodo.

V

Valor liquidativo: Precio de una participación de un fondo de inversión, que se calcula una vez al día.
Vencimiento: Fecha en la que acaba un producto o hay que devolver una deuda.
Volatilidad: Medida de cuánto suben y bajan los precios de un activo. A mayor volatilidad, más cambios bruscos.

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