Qué es la TAE: la tasa que permite comparar préstamos y ahorro
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es el indicador que permite comparar productos financieros en igualdad de condiciones. En un préstamo mide su coste real en un año; en un depósito o una cuenta, su rendimiento real. Es la cifra que más debes mirar al comparar ofertas, porque el tipo de interés anunciado, por sí solo, no cuenta toda la historia.
Qué incluye la TAE
La TAE tiene en cuenta dos cosas que el tipo de interés nominal (TIN) no recoge. La primera es la frecuencia de los pagos: no es lo mismo pagar o cobrar intereses una vez al año que cada mes, porque los intereses cobrados antes también generan intereses. La segunda, en los préstamos, son las comisiones y gastos obligatorios para obtener el crédito, como la comisión de apertura. Por eso, en un préstamo, la TAE suele ser mayor que el TIN.
Un ejemplo con números
Imagina un préstamo de 10.000 euros a 48 meses con un TIN del 7 % y una comisión de apertura del 1 %. El TIN dice 7 %, pero al incluir esa comisión y el pago mensual, la TAE sale en torno al 7,78 %. Si otra oferta tiene un TIN algo menor pero una comisión de apertura mayor, solo comparando las TAE sabrás cuál es de verdad más barata. Puedes comprobarlo con nuestra calculadora de préstamo personal.
En un depósito ocurre al revés: un 4 % nominal con intereses pagados cada mes equivale a una TAE de algo más del 4 % (en torno al 4,07 %), porque los intereses cobrados antes también generan rendimiento.
Para qué sirve y qué no recoge
- Sirve para comparar ofertas del mismo tipo: dos préstamos, dos depósitos o dos cuentas.
- No recoge todo: costes opcionales, seguros que no sean obligatorios para conceder el crédito o penalizaciones por incumplir condiciones pueden quedar fuera. Lee siempre la ficha de información de la oferta.
- En ahorro, no incluye impuestos: los intereses cobrados tributan, así que la rentabilidad neta será menor que la TAE.
Errores comunes
- Fijarse solo en el TIN o en la cuota mensual y no comparar la TAE.
- Pensar que una TAE alta en un depósito es siempre mejor sin mirar condiciones, límites de saldo o duración de la promoción.
- Comparar la TAE de productos de plazos muy distintos como si fueran equivalentes.
Términos relacionados
Herramientas: prueba la Conversor de TIN a TAE y la Calculadora de préstamo personal con tus propios números.
Fuentes oficiales para comprobar los datos
Las cifras y condiciones pueden cambiar. Antes de tomar una decisión, contrástalas en las fuentes oficiales:
Aviso importante: este artículo tiene fines exclusivamente informativos y educativos. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal ni de inversión personalizado. Antes de tomar decisiones relevantes sobre tu dinero, consulta con un profesional. Más información en nuestro aviso legal.