Qué es el TIN: el tipo de interés nominal explicado
El TIN, o Tipo de Interés Nominal, es el porcentaje anual que se aplica a una cantidad de dinero prestada o ahorrada, sin tener en cuenta ni las comisiones ni la frecuencia con la que se pagan los intereses. Es el punto de partida del cálculo de una cuota, pero no sirve por sí solo para comparar ofertas.
Cómo funciona
Cuando un banco te ofrece un préstamo «al 6 %», normalmente se refiere al TIN. Para calcular los intereses de cada mes se divide ese porcentaje anual entre doce y se aplica al capital pendiente. Con un capital pendiente de 10.000 euros y un TIN del 6 %, los intereses de ese mes serían unos 50 euros (10.000 × 0,06 ÷ 12). El resto de la cuota amortiza capital.
Qué no incluye
- Las comisiones: apertura, estudio u otras no aparecen en el TIN.
- El efecto de la frecuencia de pago: pagar intereses mensualmente cuesta algo más que el TIN dice, porque los intereses se calculan sobre un capital que va cambiando.
Por eso existe la TAE, que sí los recoge. Un TIN del 4 % con pagos mensuales equivale a una TAE de en torno al 4,07 %.
TIN fijo y variable
En un préstamo a tipo fijo, el TIN no cambia durante la vida del contrato. En uno a tipo variable, el TIN se calcula sumando un diferencial a un índice de referencia, como el Euríbor, y se revisa periódicamente, de modo que la cuota puede subir o bajar.
Errores comunes
- Comparar dos préstamos solo por su TIN sin mirar comisiones.
- Creer que un TIN bajo garantiza una cuota baja: el plazo y el capital también pesan mucho.
- No distinguir entre el TIN de la oferta y el de un periodo bonificado, que puede cambiar después.
Términos relacionados
Herramientas: prueba la Conversor de TIN a TAE y la Calculadora de hipoteca con tus propios números.
Fuentes oficiales para comprobar los datos
Las cifras y condiciones pueden cambiar. Antes de tomar una decisión, contrástalas en las fuentes oficiales:
Aviso importante: este artículo tiene fines exclusivamente informativos y educativos. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal ni de inversión personalizado. Antes de tomar decisiones relevantes sobre tu dinero, consulta con un profesional. Más información en nuestro aviso legal.